「FP相談って無料でできるみたいだけど、結局なにか売りつけられるんじゃないの？」
この不安、すごくよくわかります。
僕も最初はそう思っていました。
FP（ファイナンシャルプランナー）相談、一度は気になったことがある人も多いんじゃないでしょうか。
でも「無料って怪しくない？」「保険を勧められるだけじゃないの？」って思って、踏み出せていない人も多いと思います。
今回は、実際にFP相談を経験した僕がリアルな話をそのまま書いていきます。
一般的に言われていることと、けいいちが感じたことを分けて伝えますね。
この記事でわかること
- FPってそもそも何者なのか
- 無料相談の実態（何をされるのか）
- 有料相談との違い
- 実際に相談してみて感じたこと
- FP相談をうまく使うためのポイント
FPってそもそも何者なのか
まず基本的なところから整理しておきます。
FP（ファイナンシャルプランナー）は、家計・保険・住宅ローン・税金・年金・資産運用など、お金全般をサポートする専門家のことです。国家資格で、1級・2級などのレベルがあります。
ここで知っておいてほしい、少し驚くデータがあります。
日本FP協会の調査によると、CFP・AFP認定者のうち約72%が、生命保険・損保・証券会社などの企業に属しています。
一方で、完全に独立したFP事務所に所属しているFPはわずか7%。
つまり、「無料でFP相談」と言っても、ほとんどの場合は何らかの金融機関に所属するFPと話すことになります。
これ、知ってるのと知らないのでは、相談に行く心構えがかなり変わります。
無料相談の実態、正直に書きます
日本FP協会の追跡調査（2024年）によると、無料FP相談では「保険の見直し・提案」が多いというデータがあります。現状をヒアリングしたあとに、終身保険や積み立て型保険などの商品提案につながることが多い、というのが実態です。
一般的に言われているメリット・デメリットをまとめるとこんな感じです。
【無料相談のメリット】
– お金がかからない
– 自分の家計を客観的に見てもらえる
– ライフプランを一緒に考えてもらえる
【無料相談のデメリット】
– 相談員が特定の保険商品を扱う企業の所属の場合がある
– 中立的なアドバイスかどうか、判断が難しい
– 結果的に保険の加入を勧められることが多い
ただし、金融庁は近年「顧客本位の業務運営」を強く義務付けていて、過度な勧誘は規制されています。一方で、金融庁自身も「金融業界の内側にいる人間に完全な中立性を求めるのは限界がある」という問題意識を持っているのも事実です。
実際に行ってみて感じたこと（けいいちの体験）
ここからは、僕の体験として話しますね。
僕がFP相談に行ったのは、子どもが生まれて「将来どれくらいお金が必要なんだろう」と不安になったのがきっかけでした。
相談してみて、よかったと思う点もありました。
ライフプランを一緒に考えてもらったり、家計の全体像を「見える化」してもらえたのは正直ためになりました。
ただ、話が進むうちに保険の提案が出てきたのも事実です。
「この保険、入った方がいいですよ」と言われたとき、僕は少し冷静に立ち止まれました。
それは、FP相談に行く前に自分である程度情報収集していたからだと思います。
逆に、何も知らない状態で行っていたら、言われるまま契約していたかもしれない。
それは少し怖いなと思いました。
思い返すと、若い頃にパチスロにはまってお金がカツカツだったとき、「お金のことを何も知らない自分」がいちばんのリスクだったんです。
あの頃は「なんとかなるやろ」って感覚で生きていて、気づいたらお金がない。
FP相談も同じで、知識がない状態で行くと、相手のペースに乗ってしまいやすい。
だから今は、「自分でも情報を持ったうえで、プロの意見を聞く」というスタンスを大事にしています。
FP相談をうまく使うためのポイント
じゃあFP相談に行くのはやめた方がいいのか？
そうは思いません。使い方次第だと思っています。
FP相談を活かすためのポイントを3つ挙げます。
① 事前にある程度自分で調べてから行く
全部おまかせではなく、「自分はこう思っているが、どうですか？」という姿勢で臨む方が収穫が大きいです。
② 有料相談も選択肢に入れる
完全に独立したFPに相談したい場合は、有料の相談を選ぶのが確実です。料金は1時間あたり数千円〜というケースが多いですが、中立的なアドバイスを得やすくなります。
③ その場で即決しない
保険や金融商品を提案されたとき、「家族と相談します」と言って一度持ち帰ることを習慣にしましょう。僕はこれを必ずやっています。
SNSを見ていると「FP相談は絶対行くな」「無料はやばい」みたいな声も多いですが、すべてが悪いわけじゃないと思っています。
ただ、SNSの情報って「注目を集めるための極論」が多いんですよね。
「SP500やばい！早く売れ！」みたいな煽り情報と同じで、極端な言い方ほど広がりやすい。
自分で判断するための知識を持っておくことが、やっぱり大事です。
まとめ
最後に整理しておきます。
- FP相談は、お金の専門家に家計・ライフプランを相談できる場
- 無料相談は、企業所属のFPが多く、保険提案につながることが多い
- 金融庁も「顧客本位」を推進しているが、完全な中立性には限界もある
- 「事前に自分で調べる・即決しない」の2つを守ればリスクは減らせる
- 有料相談はコストがかかるが、中立的なアドバイスを求めるなら選択肢として有効
FP相談は「行くな」でも「絶対行け」でもなく、「使い方を知ったうえで活用する」ものだと僕は思っています。
まずは一歩、自分で情報を集めながら、一緒に学んでいきましょう！
※本記事は2026年6月時点の情報をもとに作成しています。FP相談の内容や料金は各事業者によって異なります。最終的な判断はご自身でお願いします。
