インデックス投資とは？個別株で失敗した僕が「積立」を選んだ理由を初心者向けに解説

NISA・投資信託
2026.07.05

「インデックス投資ってよく聞くけど、結局何のこと？」

「NISAで投資するならインデックスがいいって言われるけど、なんで？」

投資を始めようとすると、こんな疑問が出てきますよね。

僕も最初はまったくわかりませんでした。

むしろ、投資を始めたばかりの頃は**「個別株を選んで、うまく売買すればお金を増やせる」**と思っていました。

実際、入社2年目の頃にマクドナルド株を買ったのがきっかけで、「株って意外と簡単じゃん」と調子に乗ってしまったんです。

その後、別の銘柄にも手を広げ、コロナ禍の暴落で大きな損失を出しました。

仕事中にトイレへ行って株価を確認するほど、精神的にもかなり消耗しました。

そんな経験をした僕が、最終的にたどり着いたのがインデックス投資です。

この記事では、難しい専門用語をできるだけ使わず、

  • インデックス投資とは何なのか
  • アクティブ投資と何が違うのか
  • なぜ初心者に向いていると言われるのか
  • 実際のデータではどうなのか
  • 個別株で失敗した僕が、なぜインデックス投資を選んだのか

を順番に解説します。

この記事でわかること

  • インデックス投資とは何か
  • インデックスファンドとアクティブファンドの違い
  • インデックス投資が初心者に向いていると言われる理由
  • 長期・積立・分散の効果
  • アクティブファンドはインデックスに勝てるのか
  • 個別株で失敗した僕がインデックス投資を選んだ理由
  • 初心者がインデックス投資を始めるときの考え方

インデックス投資とは「市場の平均についていく」投資

まず、一番簡単に説明します。

インデックス投資とは、日経平均やS&P500などの「指数」に連動することを目指す投資方法です。

ここでいう「指数」というのは、簡単に言えば株式市場の値動きを数字で表したものです。

たとえば、

  • 日経平均株価
  • TOPIX
  • S&P500
  • NASDAQ100

などがあります。

ニュースで「今日の日経平均は○○円上昇しました」といった話を聞いたことがあると思います。

あれも株式市場の動きを表す「指数」です。

そして、インデックスファンドはこうした指数と同じような値動きを目指して運用されます。

たとえばS&P500に連動する投資信託なら、米国の主要企業に幅広く投資することで、**「アメリカの大企業全体の成長についていく」**ようなイメージです。

個別株のように、

「この会社は伸びそう！」

と1社を選ぶのではありません。

市場全体にまとめて投資する。

これがインデックス投資の大きな特徴です。

「個別株」と何が違う？僕はここで失敗しました

ここは、僕自身の経験から説明したいと思います。

僕が最初に買った株はマクドナルドでした。

当時は株主優待が魅力的で、「マックの優待券ももらえるし、株価も上がったら嬉しいな」くらいの感覚でした。

実際、最初はうまくいきました。

優待券がもらえて、利益も出た。

そこで僕は、

「株って意外と簡単じゃん」

と思ってしまいました。

これが良くなかった。

その後、ネットで評価されている銘柄を参考にしながら、化学メーカー系やハイテク系の株を買い増しました。

ところが、買った直後から株価が下落。

「まだ上がるかもしれない」

「もう少し待てば戻るはず」

そう思っているうちに、保有株のひとつがストップ安になりました。

さらにコロナ禍の暴落も重なり、損失は70万円ほどに。

その後、なんとか取り返そうとして別の銘柄を調べる毎日。

気になりすぎて、仕事中にトイレで株価を確認するようになりました。

今振り返ると、僕には個別株を冷静に運用するための知識も経験も足りなかったんですよね。

最終的に個別株を売却しました。

数十万円の損失は残りましたが、不思議なことに、売った後はかなり気持ちが楽になりました。

この経験が、僕の投資に対する考え方を大きく変えました。

インデックス投資なら「企業を選ぶ」必要がない

個別株の場合、

「どの会社を買うか」

を自分で判断する必要があります。

一方、インデックスファンドなら、指数に含まれる企業へまとめて投資できます。

もちろん、

「インデックスなら絶対に損しない」

という意味ではありません。

株式市場全体が下がれば、インデックスファンドも下がります。

それでも僕が魅力を感じたのは、「1社を当てる」という考え方から離れられることでした。

たとえばS&P500なら、米国の代表的な企業500社で構成される指数です。

1社の業績が悪くなったからといって、投資先全体がその会社だけになるわけではありません。

個別株で「次に上がる会社」を探していた僕にとって、この違いはかなり大きかったです。

アクティブファンドならプロが運用してくれる。でも、それだけで有利とは限らない

インデックスファンドとよく比較されるのが、アクティブファンドです。

ざっくり言うと、

インデックスファンド アクティブファンド
目標 指数への連動を目指す 指数を上回ることを目指す
運用方法 比較的ルールに沿って運用 運用担当者が銘柄を選ぶ
コスト 比較的低い傾向 比較的高い傾向
特徴 市場全体に広く投資 狙った銘柄などに投資

という違いがあります。

「プロが銘柄を選んでくれるなら、アクティブファンドのほうが儲かりそう」

と思いますよね。

ところが、長期で見ると、必ずしもそうではありません。

S&Pダウ・ジョーンズ・インデックスが公表している「SPIVA Japan」の2025年末データを見ると、日本の大型株アクティブファンドは10年間で83.38%がS&P/TOPIX 150を下回りました。つまり、長期間になるほど「プロが市場平均を上回り続ける」ことの難しさが見えてきます。

もちろん、すべてのアクティブファンドが悪いという話ではありません。

実際、短期間なら指数を上回るファンドもあります。

ただ、

「将来ずっと市場平均を上回るファンドを、事前に選ぶのは簡単ではない」

というのは、初心者にとって重要なポイントだと思います。

インデックス投資が「長期・積立・分散」と相性がいい理由

金融庁も資産形成において、**「長期・積立・分散」**という考え方を紹介しています。

インデックス投資は、この3つと非常に相性がいいです。

長期

短期間では株価は大きく動きます。

でも、何十年という長い期間で見ると、短期的な値動きだけではなく、企業や経済の成長も含めて考えることができます。

積立

毎月一定額を投資することで、価格が高いときには少なく、安いときには多く買うことになります。

毎回「今買うべきか？」とタイミングを考える必要がなくなるのもメリットです。

分散

1つの企業だけではなく、多くの企業に投資することで、特定企業の影響を小さくできます。

もちろん、分散しても株式市場全体が下落すれば資産は減ります。

「分散＝損しない」ではないことは覚えておきたいところです。

バブル崩壊直後から積立しても、長期ではプラスになった

金融庁には、長期・積立・分散投資の効果を考えるうえで参考になるデータがあります。

1990年1月から2020年3月まで、日経平均株価に毎月1万円ずつ積立投資したと仮定すると、積立総額363万円に対して資産評価額は472万円になりました。税金や手数料は考慮されていない試算です。

ここで面白いのが、スタート地点です。

1990年1月の日経平均は3万7,189円。

2020年3月には1万8,917円でした。

つまり、日経平均そのものは約30年間で大きく下がっていたにもかかわらず、毎月積み立てることで評価額は積立元本を上回っていました。

もちろん、この一例だけを見て、

「長期積立なら絶対に儲かる！」

とは言えません。

未来のリターンは誰にも保証できないからです。

ただ、「買うタイミングを一度に決めず、長期間にわたって積み立てる」という方法には、このような効果があることは知っておいていいと思います。

僕がインデックス投資を選んだ本当の理由

ここが、この記事で一番伝えたいところです。

僕がインデックス投資を選んだ理由は、

「一番儲かりそうだったから」ではありません。

「自分が続けられそうだったから」です。

個別株をやっていた頃の僕は、

株価を見る
↓
下がる
↓
不安になる
↓
ネットで調べる
↓
さらに不安になる
↓
また株価を見る

という状態でした。

これを何年も続けるのは、僕には無理だと思いました。

そこで、

「そもそも僕は何のために投資をするんだろう？」

と考え直しました。

僕の目的は、株で一発当てることではありません。

老後のお金を準備したい。

将来、家族で海外旅行にも行きたい。

子どもに必要なお金はきちんと用意したい。

そして、できれば資産1億円という目標にも少しずつ近づきたい。

そう考えると、毎日の株価を予想するより、

「無理なく投資を続けて、時間を味方につける」

ほうが自分には合っていました。

FP相談とライフプラン作りで「投資する理由」が見えてきた

実は、個別株で失敗したあとも、すぐに投資へ戻ったわけではありません。

マンション購入を考えたとき、無料のFP相談を利用しました。

収入と支出を整理できたのは良かったのですが、一方で、

「この計算、本当に我が家に当てはまるのかな？」

と思う部分もありました。

そこで自分でもExcelを使ってライフプランを作りました。

ボーナスは少なめに設定。

外食、服、旅行などの支出も細かく設定。

住宅ローンの金利も変えてシミュレーションしました。

すると、金利が1%未満の場合と2%を超えた場合で、家計への影響がかなり大きいことが見えてきました。

「最悪の条件でも家計が破綻しないようにしないといけない」

そう考えるようになったんです。

投資についても同じでした。

「なんとなく儲かりそうだから」ではなく、

家計全体を考えたうえで、余裕資金を長期運用する。

僕にとっては、この考え方が投資を続ける土台になっています。

初心者がインデックス投資を始めるなら、最初に見るのは3つでいい

では、実際に始めるなら何を見ればいいのでしょうか。

僕なら、最初はこの3つに絞ります。

① 何に投資する商品なのか

「インデックス」といっても、すべて同じではありません。

S&P500なのか、全世界株式なのか、日本株なのか。

まず「何に投資している商品なのか」を確認する。

ここが一番大事です。

② 信託報酬などのコスト

長期投資ではコストが積み重なります。

金融庁のNISA制度では、つみたて投資枠の対象商品について、インデックス投資信託の信託報酬に一定の上限が設けられています。たとえば国内資産対象なら0.5%以下、海外資産対象なら0.75%以下など、商品区分ごとに基準があります。

ただし、「上限以下ならどれでもいい」という意味ではありません。

実際の商品を選ぶときは、同じ指数に連動する商品同士でコストや純資産総額などを比較するといいでしょう。

③ 自分が下落に耐えられるか

これが僕にとっては一番重要です。

インデックス投資でも、資産が20%、30%と下がる可能性はあります。

だから、

「インデックスだから安心」

ではありません。

「下落しても積立を続けられる金額なのか？」

を考えておくことが大切です。

生活費まで投資に回してしまえば、相場が下がったときに耐えられなくなるかもしれません。

僕自身、住宅ローンや子育てにかかるお金もあるので、投資だけを優先するつもりはありません。

生活を守ったうえで、余裕のあるお金を長期投資に回す。

今はこの考え方です。

「下がったらどうする？」を最初に決めておく

インデックス投資を始める前に、もう一つ考えておきたいことがあります。

それは、

「もし明日、株価が20%下がったら自分はどうするか？」

です。

上がっているときは、誰でも強気になれます。

でも、実際に自分のお金が減ると話は変わります。

僕は個別株でそれを経験しました。

だから今は、

「株価が下がったらどうしよう」

ではなく、

「下がったときにどうするかを、上がっている今のうちに決めておく」

ことを意識しています。

長期で積立するなら、短期の値下がりだけを理由に慌てて売らない。

一方で、生活費まで投資してしまっているなら、そもそもの投資額を見直す。

この線引きはかなり大切だと思っています。

僕にとってインデックス投資は「お金を増やす方法」だけじゃなかった

個別株をやっていた頃は、

「どうやったらもっと儲かるんだろう？」

とばかり考えていました。

でも今は少し違います。

「どうやったら無理なく続けられるんだろう？」

と考えるようになりました。

この変化は、僕にとってかなり大きかったです。

投資は何十年という長い付き合いになる可能性があります。

だったら、一時的に大きな利益を狙うよりも、

  • 家計を壊さない
  • 睡眠を削らない
  • 毎日の株価に振り回されない
  • 家族との時間を大切にする
  • それでも少しずつ資産を増やしていく

という方法のほうが、僕には合っています。

だから今、僕はインデックス投資を選んでいます。

まとめ｜「一番儲かる」より「自分が続けられる」を選ぶ

インデックス投資とは、日経平均やS&P500などの指数に連動することを目指す投資方法です。

個別企業を選ぶ必要がなく、複数の企業にまとめて投資できる商品も多いため、長期・積立・分散との相性が良いのが特徴です。

一方で、インデックス投資だから損をしないわけではありません。

株式市場が下落すれば、資産も減ります。

だからこそ僕は、

「どの投資が一番儲かるか」ではなく、「自分が何十年も続けられる投資はどれか」

という視点で考えるようになりました。

僕自身、個別株で70万円ほどの損失を経験し、仕事中に株価を確認するほど精神的に消耗しました。

その経験があったからこそ、

市場全体に投資して、毎月コツコツ続ける。

という今のスタイルにたどり着けたと思っています。

投資には正解がありません。

でも、自分の家計や性格、リスク許容度に合った方法を見つけることはできます。

僕の場合、それがインデックス投資でした。

参考にした公的・一次情報

この記事では、制度や過去データについて、できるだけ公的機関・一次情報をもとにしています。

※本記事は2026年8月時点で確認できる情報をもとに作成しています。過去のデータは将来の運用成果を保証するものではありません。投資には元本割れのリスクがあります。商品の選択や投資額については、ご自身の家計状況・リスク許容度などを踏まえて判断してください。

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